Выгодно ли погашать ипотечный кредит досрочно

В современных условиях многие семьи или отдельные люди просто мечтают получить ипотечный кредит на покупку жилья. А когда долгожданное жилье будет куплено, то естественно возникает вопрос о том, имеет ли смысл гасить такой кредит раньше срока. При этом есть мнение, что погашать ипотечный кредит раньше срока даже в чем-то не выгодно. Выгодно ли погашать ипотечный кредит досрочно — подробное объяснение этой проблемы.   

В любом случае решение должно быть принято исходя из своих собственных убеждений. Приобрести квартиру и другую недвижимость в Новосибирске поможет портал «Большой Город» http://bgnsk.ru/ — от подбора вариантов до расчета ипотечного кредита! Обратитесь к специалистам агенства недвижимости, чтобы развеять свои сомнения.

Выгодно ли погашать ипотечный кредит досрочно

Но есть и вполне объективные факты, которые могут выступать «за» погашение ипотечного кредита раньше срока. Во-первых, при внесении всей суммы кредита раньше срока отпадает необходимость выплачивать проценты.

За десятки лет сумма жилья, купленного в кредит, возрастает многократно по сравнению с его стоимостью в случае покупки без кредитных обязательств. Поэтому разумным и справедливым будет такой вывод, что чем в более короткие сроки будет погашен кредит, тем меньшее количество набежавших процентов человек будет переплачивать.

Не смотря на такую довольно простую схему необходимо обязательно учитывать фактор инфляции. В нашей стране она характеризуется быстрыми темпами и интенсивностью. Поэтому, если смотреть на ситуацию со стороны долгосрочной перспективы, то можно сделать вывод, что покупка жилья в кредит может даже привести к увеличению доходов.

Следует отметить, что при этом отнюдь не обязательно, чтобы росли реальные доходы. К ним относятся те доходы, которые увеличиваются по отношению к ценам на товары. Здесь имеется ввиду и размеры заработной платы. Вы сами вполне реально можете в этом убедиться, когда вспомните свой размер зарплаты, которая у вас была, например, пять лет назад или десять.

Даже если вы работали постоянно на одном месте все эти годы, то вы легко обнаружите, что размер зарплаты увеличился в среднем в два или же три раза. А это означает, что и платы по кредитным обязательствам для вас стали меньшими.

Таким образом, когда пройдет еще пять-семь лет, то платить по кредиту станет легче и проще еще в два или три раза. Даже, если вы вообще не ходили на работу последние пять лет, то в итоге все равно платы по кредиту в будущем сократятся.

Чтобы сделать такой анализ, совсем не обязательно иметь профессию экономиста.

Выгодно ли погашать ипотечный кредит досрочно — а ведь размер кредитных обязательств постепенно сокращается из-за инфляции. Поэтому спешить погасить весь кредит полностью не стоит. Естественно, спустя десять лет вам придется заплатить за жилье гораздо больше. Но и сами деньги из-за инфляции также обесценятся в разы.

Не исключено, что погасить кредит полностью в будущем вы сможете даже исходя из одной своей или нескольких заработных плат. Второй важный фактор, говорящий в пользу того, что погашать кредит досрочно невыгодно состоит в том, что расценки на жилье также возрастают с каждым годом.

Если в этом отношении рассматривать более длительный временной промежуток, к примеру, десять лет, то рост стоимости жилья будет очень значительным. В этом плане вы должны руководствоваться выводом, что инвестирование денег в жилье лучше, чем если бы деньги были в чистом виде, поскольку они все равно обесцениваются. Когда же кредит погашается досрочно, то свободных денег на покупку каких-либо активов как правило не остается.

Еще один значимый момент заключен в том, что при досрочном погашении кредита у вас исчезает возможность избежать вычета тринадцатипроцентного налога из заработной платы. Когда же вы платите ипотечный кредит, то это дает вам право на льготы в виде налоговых послаблений. При этом могут образоваться довольно приличные суммы. Таким образом, если погашать кредит по ипотеке досрочно, то можно утратить около двухсот тысяч, которые могли бы образоваться в результате возможных льгот.

Выгодно ли погашать ипотечный кредит досрочно — как видим, досрочное погашение кредита может быть не слишком выгодным с точки зрения экономии ваших финансов. Однако в некоторых случаях к данной стратегии прибегнуть все-таки можно. Раньше срока кредит можно погасить тогда, когда вы систематически можете получать накопления. При этом деньги должны быть свободными.

Иными словами, у вас не должно быть иных срочных нужд, которые предполагали бы денежные траты. Хранить деньги в виде банковского вклада в этом случае не целесообразно.  Поскольку инфляция обычно гораздо больше, чем банковский процент. Поэтому лучше пустить эти свободные средства на досрочное погашение ипотечного кредита. В противном случае вы с легкостью их можете потратить на совершенно бесполезные нужды.

Также кредит лучше погасить досрочно, если он очень давит на вас в психологическом плане. Выгодно ли погашать ипотечный кредит досрочно — если вы не можете спокойно уснуть, зная, что на вас «висит» тяжелое бремя кредита, то лучше погасите его как можно раньше. Также лучше сделать это заранее, если на кредит вам приходится тратить более сорока процентов от того дохода, который вы получаете за месяц.

Этой же тактики лучше придерживаться и тогда, когда вы наблюдаете тенденцию к уменьшению своих доходов с каждым новым годом. В этом отношении возможны и иные подобные случаи. К примеру, вы можете заниматься своим бизнесом, но при этом чувствуете, что на вас очень сильно нажимают конкуренты.

Во всех этих ситуациях лучше не иметь слишком большой задолженности в любых ее проявлениях. Погасить все кредитные обязательства лучше досрочно и в том случае, если ваши доходы имеют не одинаковый размер в разные временные промежутки.

К примеру, в одном из месяцев вы вообще не имеете дохода, а во втором он у вас очень большой. Такой вариант получения денежных средств не позволяет регулярно и систематически вносить платежи по кредиту. Если доход носит непостоянный характер, то нужной суммы денег может не оказаться в определенный момент. Это приводит к тому, что вы вынуждены создавать денежный резерв.

Нередко при этом возникает необходимость делать дополнительные займы. Именно поэтому, когда ваш заработок достаточно большой, лучше пустить часть денег на то, чтобы погасить кредит досрочно. Отказаться от досрочного погашения кредита лучше тем гражданам, которые увлечены инвестированием денег в иные источники дохода, например, в собственный бизнес, дополнительную недвижимость или же акции.

Погашать кредитные обязательства раньше положенного времени может представлять собой в этом случае стратегическую ошибку, которая даст о себе знать в будущем.

Таким образом, погасить кредит досрочно есть смысл лишь в некоторых из случаев. При этом сделать это за один раз чаще всего не удается. Приняв решение о досрочном погашении кредита, вначале очень внимательно прочтите подписанный вами договор о кредитных обязательствах. Особое внимание обратите на пункт об условиях о досрочном погашении.

Выгодно ли погашать ипотечный кредит досрочно — скорее всего, в договоре имеется положение о том, что для досрочного погашения требуется какая-то определенная сумма. Иногда в договоре может иметь место положение о том, что в первые полгода или даже год погашать кредит досрочно вовсе нельзя.

Второй вариант досрочного погашения предполагает, что крупный платеж по кредиту, внесенный досрочно, может повлиять на размер оставшихся ежемесячных выплат. Это значит, что срок погашения останется прежним, но каждый месяц придется вносить значительно меньшую сумму денег. Но различные банки могут составлять договоры на своих условиях.

Поэтому всегда нужно обращать внимание на те условия, которые предусмотрены договором.